한권으로 끝내는 연금 포토폴리오- 최종

서자 2025. 10. 4. 11:06

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한권으로 끝내는 연금 포토폴리오, AI콴텍 LAB지음

목차
제1장: 퇴직연금 시장과 노후 준비의 필요성
제2장: 알고 시작하면 수익률이 두 배가 되는 연금투자 필수 지식
제3장: 노후도 준비하고 자산도 늘리는 연금 투자 따라하기
제4장: 효과적인 분산투자 전략
제5장: 연금에 꼭 필요한 자산배분 포트폴리오 이해하기
제6장 검증된 전략으로 안정적인 수익 만드는 AI 자동투자

다음은 독서를 하면서 퍼플렉시티에 주요 정보나 궁금증을 던져 정리한 글입니다.

#1
독서가 완료되었습니다. 아까 요청한 대로 최종정리 내역과 질문사항 그리고 참고도서별로 정리해주세요.

『한권으로 끝내는 연금 포트폴리오』 최종 정리

1. 책 내용 정리

핵심 메시지

연금을 단순 저축 수단이 아닌 자산 증식 수단으로 활용
자산을 골고루 분산해 장기적 안정과 성장 추구
직접투자보다 전문가·AI 기반 간접투자 선호

주요 내용 요약

노후 준비와 투자 필요성 (제1장)
- 노후 생활비 9억 원 필요, 국민·퇴직연금만으로 부족
- 기대수익률 6~8% 상품 투자 권장, 안전자산 30% 이상 배분
연금 투자 기초 (제2장)
- 3층 연금(국민, 퇴직, 개인), 연금 수령 시기와 절세 방법
- 3대 투자 원칙: 장기투자, 복리, 분산투자
- 연금소득세, 건강보험료, 종합소득세 기본 계산법
연금 ETF 투자와 로보어드바이저(제3장)
- 연금계좌 내 ETF 투자 가능과 매매 시 주의사항
- 주요 로보어드바이저 앱과 수수료 구조
분산투자 전략 (제4장)
- 자산배분 원칙과 지정학적 고려
- 안정적 수익 위한 리밸런싱과 다중 자산 조합
- 연금 수령 한도와 세제 관련 주의점
검증된 포트폴리오 모델 (제5장)
- 전통적, 퍼머넌트, 유대인, 올웨더, 골든버터플라이 등 대표 전략 비교
- 가중평균 반영 최종포트폴리오 구성과 비중 제시
AI 자동투자와 고·중 수익 전략 (제6장)
- 직접투자 위험과 AI·퀀트 투자 대안 소개
- 고수익·중수익 포트폴리오 사례와 ETF 구성 비교

2. 질문과 답변 정리

Q1: 퇴직연금 안정자산 30% 규정 때문에 100% ETF 투자 가능한가?

안전자산 30%는 채권형 ETF 등 포함 가능
위험자산 한도 최대 70% 제한되어 전체 100% ETF는 어렵지만 ETF로 높은 비중 운용 가능

Q2: 50세 시작자는 30년 투자 계획 어떻게?

투자기간 부족해 월납입금 증액 또는 더 높은 수익률 목표
연금 수령 시기 늦추기 등 전략 병행이 필수

Q3: 연금 3,600만원 수령 시 연금소득세, 건강보험료, 종합소득세는?

연금소득공제 후 약 5.5% 연금소득세 원천징수 예상
건강보험료 월 9~10만원 수준
종합소득세는 연금 외 소득에 따라 최대 49.5% 누진세율 적용 가능

Q4: 연 1,500만원 초과 연금수령 시 절세 가능 방법은?

연 1,500만원 이하 수령 시 분리과세(5.5%) 적용, 초과땐 종합과세 또는 분리과세 선택
배우자와 분산 수령, 수령 시기 조절 권장

Q5: 고수익·중수익 추구 ETF 포트폴리오와 최종포트폴리오 비교 결과

고수익 추구는 금과 원자재 비중↑, 대형주·성장주 집중
중수익은 밸런스 조화, 주식과 채권 적절 배분
최종포트폴리오는 부동산 포함해 보다 균형 있는 다중 전략 혼합

Q6: 로보어드바이저 수수료 구조와 숨은 비용 확인법

운용 수수료 0.3~0.5%, 펀드·ETF 보수 별도
성과 수수료는 드물지만 앱별로 다름
거래수수료는 낮거나 무료
총비용비율(TER), 계약서 꼼꼼히 확인 필요

3. 최종 자산배분 포트폴리오

자산군가중 평균 비율 (%)

주식	45.8
채권	43.8
금	6.9
원자재	1.6
부동산	10.9

주식: 대형주·중소형주 ETF 포함
채권: 단기·중기·장기채권 ETF
금: KRX 금현물 ETF
원자재: 구리·에너지 관련 상품
부동산: 미국부동산 리츠·인프라 ETF

투자 가이드

연 1회 이상 리밸런싱 추천
시장 상황과 투자자 목표에 맞춰 약간 가감 가능
절세 위해 연금계좌·IRP·ISA 적극 고려

#2
최종 자산배분 포트폴리오의 etf상품 넣어서 작성해줘

최종 자산배분 포트폴리오를 주요 ETF 상품으로 구체적으로 구성하면 아래와 같습니다.

자산배분 포트폴리오: ETF 구성 예시

자산	가중	예시 ETF
주식	45.8	RISE S&P500, TIGER 미국나스닥100, KODEX 미국러셀2000H, PLUS 선진국MSCI World, KODEX 200, KODEX 200중소형
채권	43.8	ACE 미국30년국채액티브, KODEX 국고채30년액티브, TIGER 미국채10년선물, KIWOM 국고채10년, TIGER 미국달러단기채권액티브, TIGER 국채3년
금	6.9	ACE KRX금현물
원자재	1.6	TIGER 구리실물
부동산	10.9	KODEX 미국부동산리츠H, TIGER 리츠부동산인프라

예시 투자 비율 세부표

ETF명	예상 편입비율(%)
RISE S&P500	15
TIGER 미국나스닥100	10
KODEX 미국러셀2000H	5
KODEX 200, KODEX 200중소형	5
PLUS 선진국MSCI World	5
ACE 미국30년국채액티브	10
KODEX 국고채30년액티브	6
TIGER 미국채10년선물, KIWOM 국고채10년	10
TIGER 미국달러단기채권액티브, TIGER 국채3년	7.8
ACE KRX금현물	6.9
TIGER 구리실물	1.6
KODEX 미국부동산리츠H, TIGER 리츠부동산인프라	10.9

세부 ETF 선택과 비율은 시장 상황·투자 성향에 맞게 조정할 수 있습니다.
각 자산군 내 ETF는 분할 매수로 리스크 분산 효과를 높일 수 있습니다.
연 1~2회 포트폴리오 리밸런싱을 추천합니다.

이 구성을 기초로 본인 투자 목표에 맞는 포트폴리오 조정이나 ETF 교체도 할 수 있습니다. 추가 정보나 테마형, 신흥국, 원자재 확장 버전이 필요하다면 언제든 요청해 주세요!

자산군	미국	한국	선진국/글로벌	신흥국	합계(%)
주식	RISE S&P500 (15), TIGER S&P500 (5), TIGER NASDAQ100 (10), KODEX 미국러셀2000H (5)	KODEX 200 (3), KODEX 200중소형 (2)	PLUS MSCI World (4)	PLUS MSCI 신흥국(합성H) (1.8)	45.8
채권	ACE 미국30년국채액티브 (7), TIGER 미국채10년선물 (4), TIGER 미국달러단기채권액티브 (4)	KODEX 국고채30년액티브 (7), KIWOM 국고채10년 (3), TIGER 국채3년 (8)	-	-	43.8
부동산	KODEX 미국부동산리츠H (5)	TIGER 리츠부동산인프라 (5.9)	-	-	10.9
금	-	ACE KRX 금현물 (6.9)	-	-	6.9
원자재	-	-	TIGER 구리실물 (1.6)	-	1.6
현금/머니마켓	RISE 머니마켓액티브 (2)	-	-	-	2.0
합계(%)	48	23.9	5.6	1.8	100

비중 조정 및 투자 가이드

미국 비중이 35% 내외(대형주·성장주·소형주), 미국외 선진국/신흥국 ETF로 분산해 글로벌 밸런스 유지
채권은 장기·중기·단기 채권을 미국 및 국내자산으로 혼합
금융 환경 변화, 환율, 각국 증시 상황 등을 참고해 주기적으로 리밸런싱
부동산, 금, 원자재 등 실물자산은 글로벌 ETF 중심으로 구성
신흥국·아시아 등 추가 테마 투자가 필요하다면 섹터·지역 ETF로 한계 비중 내에서 확장 가능

이 포트폴리오는 다양한 글로벌 국가 및 자산군에 고르게 분산하며, 대표 ETF 중심의 접근으로 관리와 투자 효율을 높여줍니다.
개인 목표와 시장 상황에 따라 비중을 일부 조정하는 것이 바람직합니다.

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