목차 제1장: 퇴직연금 시장과 노후 준비의 필요성 제2장: 알고 시작하면 수익률이 두 배가 되는 연금투자 필수 지식 제3장: 노후도 준비하고 자산도 늘리는 연금 투자 따라하기 제4장: 효과적인 분산투자 전략 제5장: 연금에 꼭 필요한 자산배분 포트폴리오 이해하기 제6장 검증된 전략으로 안정적인 수익 만드는 AI 자동투자
다음은 독서를 하면서 퍼플렉시티에 주요 정보나 궁금증을 던져 정리한 글입니다.
#1 다음은 제4장: 효과적인 분산투자 전략 이야 소제목은 1) 자산배분의 원칙 전문가도 모르는 내일의 주식시장, 일반 직장인은 더 모르죠, 자산배분이란 '자신이 가진 자금을 주식/채권/금/원자재/예금등 다양한 자산에 분산해서 전략적 투자하는 기법', , 20~30년 관리 필요, 종목선택 위험한 유혹 벗어나 자산배분을 통해 자산 지키고 안정적으로 성장시켜 미래 대비, -기술적특이점을 주목한 자산배분1:기술성장 추세에 신흥국 주식, 채권, 외곽 부동산 유망 // 부정적미래에 환헷지 원자재투자, // 중립미래에 선진국 주식, 고신용등급채권 -지정학적변화를 고려한 자산배분2:미국은 대서양태평양 영향력, 중국 국토 40%개발어려움, 2) 안정적인 수익을 지향하는 전략 -안정수익중시 자산배분전략 : 음의 상관관계 자산군 우상향 하는 자산, 리밸런싱-평균회귀 사이클로 "쌀때 사서 비싸게 팔아라" -자산배분조합 : S&P500TR, 미국10년국채,회사채,부동산,금,현금자산 *참고문헌 p202-포트폴리오 성과의 결정요소
3) 자주 헷갈리는 투자 지식 11가지 Q&A -퇴직연금 투자 기법 : 채권혼합형ETF활용, TDF 활용, -연금수령한도 : 연금개시는 빨리 단 최소금액으로, 단 연금개시된 계좌로 ISA입금 불가 질문 : 연1,500만원초과 수형하면 종합과세 적용되는데 연금수령한도도 고려해야 한다면 도대체 얼마를 받아야되 그리고 3600만원 수령한다면 연금 수령한도 기준으로 연금소득세와 기타 소득세가 각각 얼마야.
제4장: 효과적인 분산투자 전략 정리
자산배분의 원칙
주식, 채권, 금, 원자재, 예금 등 다양한 자산에 분산 투자해 위험을 줄이고 안정적 성장 추구
20~30년 간 지속적 관리 필요
기술적 특이점과 지정학적 변화 고려한 자산배분으로 신흥국 주식·채권, 환헷지 원자재, 선진국 주식 등을 전략적으로 운용
안정적인 수익 지향 전략
상호 음의 상관관계 자산군을 우상향하도록 조합
주기적 리밸런싱으로 "평균회귀" 사이클 채택, "쌀 때 사고 비쌀 때 판다"
대표 포트폴리오 조합: S&P500TR, 미국 10년 국채, 회사채, 부동산, 금, 현금
투자 지식 11가지 Q&A 핵심
퇴직연금 투자 시 채권혼합형 ETF, TDF 활용 권장
연금 수령은 빠르게 시작하되 최소 금액 유지, 연금계좌로 ISA 입금 제한 유의
질문: 연간 1,500만원 초과 시 세금과 연금 수령한도 관련
연간 1,500만원은 사적연금 소득의 분리과세 기준임
1,500만원 이하 수령 시 낮은 세율(3.3%~5.5%) 분리과세 적용
1,500만원 초과 시, 전체 연금 소득을 다른 소득과 합산하는 종합과세(6.6~49.5%) 혹은 16.5% 분리과세 선택 가능
총합 100% 기준으로, 전통적 20.77%, 퍼머넌트 21.91%, 유대인 16.48%, 올웨더 21.56%, 골든버터플라이 19.28% 전략을 고려한 가중 평균을 반영한 비율입니다.
이 구성을 통해 다양한 자산과 전략을 균형 있게 포트폴리오에 반영할 수 있습니다. 필요하면 더 세부적인 개별 전략별 비중 조정이나 투자 가이드를 제공할 수 있으니 알려주세요!
#3 전통적 20.77%, 퍼머넌트 21.91%, 유대인 16.48%, 올웨더 21.56%, 골든버터플라이 19.28% 전략을 고려한 가중 평균을 반영한 비율을 자산별로 각각 표기해줘요. 그리고 해당 포트폴리오의 더 세부적인 개별 전략별 비중 조정이나 투자 가이드를 제공해주세요!
최종 포트폴리오 자산별 가중 평균 비율
아래 표는 요청하신 5가지 포트폴리오 전략의 비중(전통적 20.77%, 퍼머넌트 21.91%, 유대인 16.48%, 올웨더 21.56%, 골든버터플라이 19.28%)을 반영하여 각 자산군별 가중 평균 비율을 계산한 결과입니다.
자산군
전통적
퍼머넌트
유대인
올웨더
골든버터플라이
가중평균비율
주식
60
65
33
30
40
45.8
채권 (단기+중기+장기)
40
35
33
62.5
40
43.8
금
0
12
0
7.5
10
6.9
원자재
0
0
0
7.5
0
1.6
부동산
0
20
33
0
0
10.9
더 세부적인 전략별 비중 조정 및 투자 가이드
전통적 자산배분 (20.77%)
주식 60%, 채권 40%
저위험 투자자에게 적합
주기적으로 리밸런싱 권장
퍼머넌트 포트폴리오 (21.91%)
주식 25%, 장기국채 25%, 단기국채 25%, 금 25%
경기 사이클에 대비한 안정적 포트폴리오
성장기 수익률 낮을 수 있음
유대인 삼분법 (16.48%)
현금성 자산(국채) 약 33%, 부동산 약 33%, 주식 약 33%
인플레이션 및 경기변동에 강한 분산 전략
올웨더 포트폴리오 (21.56%)
주식 30%, 장기국채 40%, 중기국채 15%, 금 7.5%, 원자재 7.5%
손실 최소화 및 안정성 극대화 목표
골든 버터플라이 (19.28%)
미국 대형주 및 소형주 약 40%, 장기국채 20%, 단기국채 20%, 금 10%
성장 잠재력과 안정성 균형 추구
투자 가이드
리밸런싱 주기: 최소 연 1회 이상, 시장 변동성에 따라 반기 혹은 분기마다 재조정 권장
투자 목표: 목표 수익률과 리스크 감내 수준에 따라 포트폴리오 일부 비율 조정 가능
자산군 간 상관관계 파악: 음의 상관관계를 지닌 자산군을 포함해 리스크 저감
세제 혜택 활용: 연금계좌, IRP, ISA 활용해 절세 효과 최대화
시장 상황 고려: 지정학적 변화, 경제 지표, 금리 변동 등 주기적으로 모니터링
필요하면 각 포트폴리오별 세부 ETF 선택과 매수 전략도 추가 안내해드리겠습니다! 언제든 요청해주세요.
#4 다음은 6장 검증된 전략으로 안정적인 수익 만드는 AI자동투자입입니다. 1) 초보투자가 시장을 이기는 방법 : 직접 투자 마라 투자역량이 있어야 직접 투자가 된다. 미국은 40세이하는 펀드매니저로 고용하지 않는다고 직접투자 대신 간접투자하는 이유는 전문가만큼 꾸준히 공부하기 힘들고 직접투자는 빈번한 매매와 잘못된 의사결정이 되기 쉽고 장기투자아닌 무단방치될 가능성 도 있고 2) 연금투자 대안 AI퀀트투자 퀀트 통계와 수학 기반은 정량적인 전략 도출 회귀본능의 주식시장, , 규제샌드박스 테스트베드 통과한 로봇어드바이저 , 퇴직연금 도입하는 로봇어드바이저. 3) 로보어드바이저 통한 나만 투자 포트폴리오 나의 목표수익률,리스크 감내도, 경제환경 4) 사례 : 자산군+국가+시장환경 포트폴리오 -고수익추구 : tiger단기채권액티브 7.3%, tiger미국S&P500 13.3%, ACE미국S&P500채권혼합액티브 13.3%, tiger미국나스닥100 12.3%, Kodex미국S&P500 6.8%, kodex미국나스닥100 13.3%, tiger미국달러단기채권액티브 9.5%, ACE미국30년국채액티브7.3% Rise머니마켓액티브 5%, ACE KRX금현물 10% Tiger구리실물1% Kiwom미국원유에너지기업1% -중수익추구 : plus신흥국MSCI(합성H) 4%, tiger단기채권액티브3%,tiger미국S&P500 12%, ACE미국S&P500채권혼합액티브 16.7%, tiger미국나스닥100 15.3%, Kodex미국S&P500 6%, kodex미국나스닥100 12%, tiger미국달러단기채권액티브 6%, ACE미국30년국채액티브3% Rise머니마켓액티브 4%,tiger중장기국채4%, ace krx금현물10%, kodex200중소형 4%
질문 고수익추구와 중수익 추구의 상품을 아까 구성한 포트폴리오와 비교해주세요.
6장에 나온 고수익추구 및 중수익추구 자산군과 상품 구성을 앞서 구성한 최종포트폴리오와 비교해 드립니다.
